债务优化又称债务重组，在债务人还款压力大，或无力偿还的时候，通过正规合法的优化方式，把已有的高息、多笔小额、年限短、额度低、月还款高的债务做出优化重组，置换为低息、单笔、年限长、额度高、月还款压力小的，适合债务人能力范围的还款方式。通过债务重组来降低企业或个人的债务负担，可以减少利息支出，提高现金流，减轻还款压力，增加偿债能力。

02、单笔大额贷款替换多笔小额贷款

如果目前的债务结构中有很多笔小额贷款，不仅还款的时候会非常麻烦，还很容易逾期，甚至影响到后期其他的贷款。所以，我们要进行债务整合，简单的方式就是用大额的贷款来替换小额贷款，这种方式比较适合有很多网贷和信用卡债务的人群。而且有很多网贷和信用卡债务的朋友往往还可能存在一个风险点，就是很难办理银行低息贷款。

债务优化的途径主要分为两大类。

一、针对优质单位工薪一族，可以通过申请银行低息信贷的方式，进行债务优化，根据个人情况，时长在2--6个月内不等；

二、针对工作单位一般，但有房的客户，可以通过办理房屋抵押贷款，来整合优化名下债务，时长在两周左右。

债务重组的详细流程：

1、 面谈

债务人需准备：征信报告、近两年银行代发工资截图、公积金截图、学历、劳动合同等资料。

债务重组公司与债务人进行面谈，评估资产和征信，确定养护周期。

2、审核资料

垫资公司对债务人提交的资料进行审核。如果资料有问题，审核时间会较长，需要重新提交。

3、垫资养月供

垫资公司帮助债务人养月供。

4、提前垫资结清负债

垫资公司提前一个月左右垫资结清所有负债。

5、 银行确定贷款额度

如果前几个流程顺利通过，银行将确定贷款额度。

6、 重新贷款

从银行贷款出来，年化利率约5%，还款周期3-10年。

7、结清费用